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카카오뱅크(323410) 2022년 1분기 분기 최대 영업이익 시현

종목리서치 | 교보증권 김지영 박성국 | 2022-05-04 11:07:07

2022년 1분기 당기순이익 668억원, QoQ 84.6%↑, YoY 43.0%↑

카카오뱅크의 2022년 1분기 당기순이익은 668억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 84.6%, 43.0% 증가 시현. 이익이 증가한 이유는 시장금리 상승에 따른 순이자마진(NIM) 상승으로 이자수익이 증가했고, 플랫폼 및 Fee 수익도 견고한 상승 흐름을 보였기 때문.
2022년 1분기 카카오뱅크의 이자수익은 2,642원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 11.3%, 59.6% 증가했는데, 위에서 말한 NIM 개선과 여신규모 증가에 기인함. 카카오뱅크의 은행 NIM은 2.22%로 전분기 및 전년동기대비 각각 9bp,35bp 상승함. 비이자부분(Fee수익+플랫폼수익)은 730억원으로 전분기대비 4.5% 증가했으며, 전년도익에 비해서는 24.8% 증가함. 판관비는 791억원으로 전분기대비 19.4% 감소했고, 전년동기에 비해서는 25.0% 증가함. 이에 CIR(영업경비율)은 43%로 전분기대비 2%p 하락세 시현. 충당금전입액은 320억원으로 전년동기대비 131.9% 증가하면서, 고정이하여신비율은 0.25%로 전분기 및 전년동기대비 각각 3%p, 2%p 상승함. 하지만 대손충당금 적립율이 248%로 안정적인 수준을 시현함.


투자의견 Buy 유지하며, 목표주가는 55,000원으로 소폭 하향

카카오뱅크에 대해 투자의견 Buy 유지하며, 목표주가는 가정치 조정으로 55,000원으로 소폭 하향함. 투자의견 Buy 유지하는 이유는 1) 2022년 신규대출상품 출시에 따른 여신 성장이 2분기부터 본격화 될 것으로 기대되며, 2) 하반기 개인사업자 대출 시장 진출 및 가상화폐관련 제휴서비스 등 인터넷전문은행으로서 신규사업 진출로 인한 시너지효과에 대한 기대감은 여전히 유효하기 때문.


카카오뱅크 일간챠트

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