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카카오뱅크(323410) FY22 2Q 당기순이익 570억원 QoQ -14.3%, YoY -17.7%

종목리서치 | 교보증권 김지영 박성국 | 2022-08-04 13:19:38

FY22 2Q 당기순이익 570억원, QoQ -14.3%, YoY -17.7%

카카오뱅크의 FY22 2Q 당기순이익은 570억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 14.3%. 17.7% 감소함. 견조한 이자수익 증가에도 불구하고 이익은 감소한 이유는 플랫폼 수익 감소와 판관비 및 선제적 대손충당금 발생에 따른 비용 증가가 있었기 때문. 2022년 2분기 이자수익은 2,929억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 10.9%, 63.4% 증가했는데, 중신용자 대출을 포함한 여신 성장 지속 및 저비용성 예금 증대에 기인하여 은행 NIM이 2.29%로 전분기 및 전년동기대비 각각 7bp, 39bp 상승했기 때문. 2분기 대손충당금전입액은 469억원으로 전분기및 전년동기대비 각각 46.6%, 186% 증가하면서 적립율은 276% 기록. 고정이하여신비율은 0.27%로 전분기대비 3bp, 전년동기대비 5bp 상승함. 판관비는 906억원으로 전분기 및 전년동기대비 각각 14.5%, 58.1% 증가했는데, 인력확충에 따른 인건비 상승에 기인함. 2022년 6월말 기준 고객수는 1,917만명으로 전년대비 118만명 증가했고, MAU도 1,542만으로 1위 기록중.


투자의견 매수, 목표주가 45,000원 유지

카카오뱅크에 대해 투자의견 매수와 목표주가 45,000원을 유지함. 투자의견 Buy를 유지하는 이유는 1) 높은 MAU를 바탕으로 인터넷전문은행으로서 성장성을 보여주고 있으며, 2) 향후 사업부문 확대 및 다양한 컨텐츠 개발을 통한 시너지효과도 기대되기 때문임.


카카오뱅크 일간챠트

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