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이번 어린이날엔 `4천만원 비과세 증여` 어린이펀드 어때요
2021-05-04 17:28:08 

"제가 주식을 시작한 날은 코로나19 공포로 인해 폭락장이 왔던 2020년 4월 중순입니다. 당시 부모님을 설득해 모아놓았던 통장의 돈을 주식 계좌로 이동시켰습니다."

주식 투자 관련 유튜브 채널을 운영하고 있는 한 초등학생의 말이다. 이처럼 지난해 국내외 주식시장 호황으로 미성년 자녀들 사이에서도 주식 투자에 대한 관심이 높아지는 가운데 우량주를 분산해 담고 있는 어린이펀드 상품 역시 한 해 동안 높은 수익률을 낸 것으로 나타났다.


4일 펀드정보 제공업체 에프앤가이드에 따르면 어린이펀드는 최근 1년 평균 수익률 63.27%를 기록한 것으로 나타났다. 같은 기간 국내 주식형 상장지수펀드(ETF) 53.12%, 해외 주식형펀드 44.48%보다 높은 수준이었다. 어린이펀드는 올해 들어서도 수익률 8.67%를 기록했다. 이 기간 6.2% 상승한 코스피를 뛰어넘는 수치다.

어린이펀드는 이미 시장에 나온 지 20년이 넘었다. 1999년 나온 하나UBS아이비리그플러스적립식펀드 이후 꾸준히 출시되고 있다. 펀드에 따라 만 20세 미만으로 연령을 제한한 상품도 있고 연령 제한이 없는 펀드도 있다. 미성년 자녀가 가입할 때는 가족확인서를 지참하고 부모와 함께 증권사·은행 등 영업점을 방문해야 한다.

자녀 눈높이에 맞는 자산운용보고서를 발간하고 경제캠프에 참가할 수 있는 기회를 주는 등 다양한 혜택을 제공하고 있다.

신한자산운용의 엄마사랑어린이적립식펀드에 가입하면 매주 어린이 눈높이에 맞춘 경제레터를 발송해준다. 2019년까지 어린이를 위한 예술경제 캠프를 16차례 열기도 했다.

한국투자밸류자산운용의 10년투자어린이펀드는 분기별 자산운용보고서에 펀드용어를 정리해 놨고, 편지 형식으로 내용을 쉽게 전달하는 등 아이 눈높이에 맞게 자료를 제공하고 있다. 이해하기 쉬운 운용보고서를 통해 가입한 펀드가 어떻게 운용되고 어떤 자산을 담고 있는지 확인할 수 있다. 이에 자연스럽게 경제 교육이 이뤄지면서 도움을 받을 수 있다.

자녀 명의로 어린이펀드에 가입하기 때문에 증여 수단으로 활용할 수 있다. 현행 증여세법상 만 18세 이하 미성년 자녀에 대한 증여세는 10년마다 2000만원까지 세금을 내지 않아도 된다. 일례로 자녀가 태어나자마자 증여한다면 스무 살까지 4000만원을 세금 없이 증여 가능하다는 계산이 나온다.

어린이펀드 수익률은 지난해 증시 활황 등 영향으로 높은 편이었다.

한국투자밸류자산운용 '10년투자어린이펀드'는 최근 1년 수익률이 78.68%에 이른다. 올 들어 수익률도 24%를 상회한다. 2011년 설정된 이 펀드는 미성년자만 가입할 수 있는 어린이 전용 상품으로 삼성전자, SK하이닉스, LG화학, 하이브 등 우량주를 담고 있다.

엄마사랑어린이적립식펀드는 2005년 설정돼 이날 기준 설정액이 580억원에 이른다. 신한자산운용 관계자는 "미래에 성장할 기업을 발굴하고 내재가치 대비 저평가된 주식에 장기 투자한다"고 설명했다.
엄마사랑어린이적립식펀드는 최근 1년 수익률이 67.52%였다.

다만 어린이펀드는 2008년 금융위기를 지나 2010년대 들어 증시가 박스권에 갇히면서 다른 공모 펀드와 함께 펀드 수와 유입액이 다소 움츠러든 양상을 보였다. 어린이펀드 설정액 역시 2015년 이후 꾸준히 감소세다. 2015년 말 1조1188억원 수준이던 어린이펀드는 지난해 말 4995억원으로 절반 이상 줄었다.

[김정범 기자 / 신화 기자]

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