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리드코프(012700) 누군가에겐 꼭 필요한 금융

종목리서치 | DB금융투자 유경하 | 2019-10-30 13:41:13

국내 유일 코스닥 등록 대부업체

리드코프는 석유유통업, 소비자금융업(대부업) 등을 영위하는 기업이다.

산와대부, 아프로파이낸셜대부에 이어 대출채권 잔액 기준 국내 3위 대부업체다.

1977년 설립된 동양특수유조가 모태이다.

2000년 사모투자회사 H&Q아시아퍼시픽이 동사를 인수한 후 현재 사명으로 변경하고 대부업에 진출했다.

2008년 디케이그룹에 인수됐다.

2019년 상반기 매출액(영업수익) 구성은 석유유통 1,368억원, 소비자금융 1,186억원, 영업이익 구성은 석유유통 -12억원, 소비자금융 293억원이다.




예상하지 못했던 상반기 호실적

올해 상반기 매출액 2,607억원(+35.3%), 영업이익 243억원(+11.8%), 영업이익률 9.3%(-2.0%p)를 기록했다.

핵심사업인 소비자금융 영업수익은 지난해 4월 법정최고금리 인하 영향으로 전년동기대비 6.9% 감소했지만, 영업이익은 대손상각비와 마케팅 비용 감소, 대출채권 매각이익 등에 힘입어 6.7%증가했다.

석유유통은 판매량 회복으로 영업적자가 20억원에서 12억원으로 축소됐다.




외형성장 대신 내실을 다진다

법정최고금리가 28%에서 24%로 인하되면서 소비자금융 외형성장이 멈췄지만, 비용 통제를 강화해 수익성을 제고하고 있다.

또한 경쟁사들의 신규대출 축소로 마케팅 비용에 대한 부담이 크게 감소했다.

올해 소비자금융 부문의 영업이익은 600억원을 상회할 것으로 예상한다.

당국의 최고금리 추가인하 단행 여부가 동사 수익성에 여전히 큰 위협요소로 남아 있으나, 대부업을 대신할 저신용자 대출 창구가 부재한 상황에서 현 정부가 대부업 위축을 가속시키는 선택을 할 가능성은 낮다고 판단한다.

높은 수익성과 낮은 밸류에이션, 주주친화정책이라는 3박자를 모두 갖췄다.




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