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KB금융(105560) 은행 3분기 실적발표를 산뜻하게 시작

종목리서치 | 한국투자증권 백두산 | 2021-10-22 14:31:27

모든 부문 양호한 덕분에 순이익은 1.3조원으로 컨센서스 7% 상회

- 3분기 지배순이익은 1조 2,979억원으로 컨센서스 7% 상회. 비이자이익 및 충당금전입액 양호한 덕분
- 은행 NIM은 1.58%로 전분기대비 2bp 상승. 유가증권 수익률 개선에도 불구하고 예금금리 리프라이싱이 마무리됐고 기준금리 인상 반영해 조달비용이 빠르게 올라가 NIM은 소폭 상승에 그침. 다만 최근 금리인상 기조 고려하면 올해 4분기부터 기조적 NIM 개선 전망
- 은행 원화대출금은 전분기대비 3.4% 증가. 기업대출이 중소기업과 대기업 모두 고르게 증가하며 동기간 3.5% 증가. 가계대출은 전세자금대출 및 우량신용대출 위주로 동기간 3.4% 증가
- 그룹 분기 대손율은 0.20%로 전분기대비 5bp 하락. 카드 부문을 포함한 전반적 대손율 하락
- 그룹 수수료이익은 신탁 및 IB 실적 등 개선되며 9,113억원을 기록해 전분기대비 5% 증가
- 그룹 기타영업손익은 전분기대비 569억원 감소. 금리 및 환율 상승 따른 유가증권/파생익 감소와 생보의 보증준비금 증가 등에 기인


실적 개선되고 주주환원 의지 및 체력 높은 점 감안해 목표주가 72,000원 유지

- 매수의견과 목표주가 72,000원 유지. 3분기 BPS에 목표 PBR 0.63배 적용. 목표 PBR에 내재된 ROE와 자본비용은 각각 10.4%, 15.2%
- 수익성 및 건전성 중심 여신성장 전략과 금리인상으로 핵심이익 견조하게 증가 전망. 또한 충당금 안정화 및 영업력 개선으로 증권, 카드, 캐피탈, 보험 부문 실적 지속적으로 증가하는 점이 긍정적
- 주요 계열사의 핵심서비스를 모바일 웹 방식으로 연계하는 ‘KB스타뱅킹’ 종합금융플랫폼 구축. 고객 편의성 제고와 효과적 영업력 확대로 탑라인 및 비용효율성 제고 전망
- 다수 M&A와 디지털 투자에도 불구 호실적 따라 자본비율이 높은 점은 향후 높은 주주환원율로 연결


KB금융 일간챠트

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