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우리금융지주(316140) 새롭게 써가는 최대 실적

종목리서치 | IBK투자증권 김은갑 | 2022-09-19 11:39:53

이익규모 레벨업

우리금융 2022년 2분기 누적 연결순이익은 1.76조원으로 YoY 24% 증가함. 1분기에 이어 2분기에도 분기 최고 실적 기록. 은행, 캐피탈, 종금 전반적으로 실적개선을 보임. 2Q 누적 YoY 순이익 증가율은 은행 22%, 카드 11%, 캐피탈 52%, 우리종금 3%. 충당금 추가적립의 부담을 넘어 과거와 다른 이익창출력을 보여주고 있음. 이자이익과 수수료이익이 꾸준히 증가했고, 비은행 부문 성장이 합쳐진 결과


NIM 상승, 자산건전성 안정적

2Q 그룹 NIM은 1.83%로 QoQ 10bp 상승, 은행 1.58%로 14bp 상승. 그룹 이자이익은 QoQ 6.4% 증가함. 기업대출 증가로 YTD 총대출증가율이 2.9% 기록. 3분기에도 NIM 추가상승과 대출증가 보일 전망. 충당금 추가적립을 제외한 대손비용률은 0.19%로 매우 낮으며, 모든 충당금 비용을 포함해도 0.29%로 낮은 수준. NPL비율 0.3%, 연체율 0.18%로 안정화. 자산건전성에 다소 변화가 생기더라도 향상된 이익체력으로 충분히 만회 가능할 전망


투자의견 매수, 목표주가 21,000원

우리금융에 대한 투자의견 매수, 목표주가 21,000원 유지. 6월말 중간배당은 주당 150원 발표. 민영화 이후 M&A에 대한 기대감 상존. 장기간 부담이 되었던 예금보험공사 지분 오버행 우려 해소 단계. 2022년 ROE 전망치가 11.8%까지 상승하여 대형 은행주 중 최고수준. 반면 Valuation multiple은 매우 낮음. 2022년말 BPS 기준 PBR 0.30배, 2022년 순이익 기준 PER 2.7배


우리금융지주 일간챠트

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