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하나금융지주(086790) 매력적인 Valuation, 높은 배당매력

종목리서치 |  | 2022-09-19 13:03:12

부진했던 2분기 실적

2022년 2분기 연결순이익은 8,251억원으로 YoY 10.0% 감소, QoQ 8.6% 감소하여 타 금융지주 대비 상대적으로 다소 부진한 실적 발표. 코로나 관련 추가 충당금 1,243억원, 외화환산손실 846억원 등 대규모 비용요인의 영향이 컸음. 2분기 누적 연결순이익은 1.73조원으로 YoY 1.4% 감소. 외화환산손실의 경우 최근 환율 추이 상 여전히 부담이 될 것으로 보임. 하지만 NIM 상승과 충당금비용 감소로 3분기 실적은 개선될 전망


NIM 상승, 핵심이익 증가와 상대적으로 우월한 대손비용률

2분기 이자이익과 수수료이익은 각각 QoQ 7.7%, 7.4% 증가하면서 핵심이익이 1분기에 이어 사상 최고치를 넘어섬. 그룹 NIM은 1.8%로 QoQ 9bp 상승하여 1분기 타 은행주 대비 아쉬었던 NIM 상승폭 만회. 은행 NIM도 QoQ 9bp 상승함. 그룹 NPL비율 0.37%, 은행 NPL 비율 0.24%로 1분기 수준 유지하여 안정화된 모습. 그룹 대손비용률은 0.23%로 표면적으로도 낮지만 추가 충당금적립을 제외하면 0.12%로 타 대형 은행주 대비 상대적으로도 매우 낮음


투자의견 매수, 목표주가 60,000원

하나금융에 대한 투자의견 매수, 목표주가 60,000원 유지. 중간배당은 주당 800원으로 2021년 700원 대비 100원 증가. 중간배당 DPS도 점차 증가 중인데, 800원은 중간배당 기준으로 역대 최고치. 2022년 ROE 전망치 9.9% 대비 PBR 0.31배는 크게 저평가된 수치. 대형 은행주 중 배당수익률 상대적으로 높음


하나금융지주 일간챠트

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