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우리금융지주(316140) 깔끔하게 순이익 9,000억원 상회

종목리서치 | 한국투자증권 백두산 윤여훈 | 2022-07-25 14:02:11

탑라인 양호하며 순이익은 컨센서스 8% 상회

- 2분기 지배순이익은 9,222억원으로 우리 추정치를 4%, 컨센서스를 8% 상회. 이자이익과 비이자이익 모두 양호한 결과
- 은행 NIM은 1.58%로 전분기대비 9bp 상승. 25bp 금리상승시 향후 1년간 NIM은 5bp 이상 상승하는 민감도 보유. 한편 그룹 NIM도 1.83%로 동기간 10bp 상승한 점에 주목
- 은행 대출은 전분기대비 1.7% 증가. 가계대출이 0.7% 감소했음에도 불구하고 기업대출이 견조하게 증가한 덕분
- 그룹 비이자이익은 3,999억원으로 전분기대비 오히려 4% 개선. 수수료이익이 4,407억원으로 9% 증가했고, 부진할 것으로 예상됐던 유가증권 및 외환/파생 관련 손익도 2,254억원으로 오히려 8% 개선
- 그룹 대손율은 0.38%로 전분기대비 18bp 상승. 미래경기전망을 반영한 추가 충당금 1,310억원을 반영한 결과. 경상 대손율은 0.23%로 동기간 5bp 상승


실적 개선 모멘텀에 기반해 탑픽으로 유지

- 매수의견과 목표주가 18,000원 유지. 2분기 BPS에 목표 PBR 0.54베 적용. 목표 PBR에 내재된 ROE와 자본비용은 각각 13.2%, 23.0%
- 은행 업종 탑픽으로 유지. 우선 실적의 높은 금리 민감도에 따라 금리상승기 가파른 실적 개선 뒷받침. 또한 코로나19 관련 유의 익스포저에 대한 충당금 기적립한 부분도 하반기 실적에 버퍼로 기능
- 디스카운트 요인이던 비은행 자회사 부문이 빠르게 올라오는 점과 오버행 이슈도 상당부분 해소된 점도 긍정적


우리금융지주 일간챠트

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