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기업은행(024110) 나쁘지 않은 실적

종목리서치 | 한국투자증권 백두산 윤여훈 | 2022-07-25 14:10:18

탑라인은 양호했고 충당금은 추가로 적립

- 2분기 지배순이익은 5,650억원으로 우리 추정치를 4% 상회하고 컨센서스를 6% 하회. 우리 추정치 대비 충당금전입액과 총영업이익이 각각 934억원, 1,081억원 커서 서로 상쇄된 영향
- 은행 NIM은 1.68%로 전분기대비 7bp 상승. 단기금리 상승에 따른 대출 리프라이싱으로 3분기에도 NIM은 7bp 추가 상승할 전망
- 은행 총대출도 전분기대비 1.8% 증가. 중소기업대출이 높은 시설자금 수요에 기반해 동기간 2.1% 증가한 영향
- 은행 대손율은 0.68%로 전분기대비 28bp 상승. 미래경기전망 시 IMF 위기 수준을 가정한 위기상황 시나리오를 가중치 20%로 반영. 이에 추가 충당금 3,095억원 적립
- 비이자이익은 전분기대비 26% 증가. 외화환산손실 463억원에도 불구하고 대출채권처분익이 동기간 433억원 증가했고, 티젠 매각 관련 PEF 이익 등이 겹친 결과
- 보통주자본비율은 11.2%로 전분기대비 6bp 하락. D-SIB 추가자본이 없는 상황을 감안하면 안정적인 수준 유지한 셈


정책 불확실성 감안해 중립의견 유지

- 중립의견을 유지. 이자이익이 빠르게 늘어나고 있는 점은 긍정적이나, 비이자이익의 하반기 저하 가능성과 자산건전성 관련 디스카운트 요인을 감안
- 추후 주가의 방향성을 결정하는 주요 요인은 경기이지만, 주가 반등의 탄력성을 결정짓는 변수는 배당이라고 판단. 새정부의 재정정책과 각종 금융지원 프로그램을 포함한 민생안정대책, 주주환원 정책에 대한 입장을 확인할 필요


기업은행 일간챠트

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    기업은행 9,620 ▲ 210 2.23% 더보기    
 
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